作為貴州省唯一一家省級(jí)城商行、該省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的商業(yè)銀行，貴州銀行國(guó)有股占比超過70%，是典型的省屬國(guó)有企業(yè)，截至2020年6月末資產(chǎn)總額為4242.68億元，較上年末增長(zhǎng)3.63%;不良貸款率下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.16%。
穩(wěn)健增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)，向好的資產(chǎn)質(zhì)量，來源于該行良好的公司治理。貴州銀行以清晰的戰(zhàn)略方向?yàn)橹敢?，把ESG作為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要理念，在董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)履職能力建設(shè)方面采取了一系列措施，并著重加強(qiáng)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理，為良好公司治理打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
貴州銀行辦公大樓
赤道銀行推動(dòng)ESG建設(shè)
2020年11月，貴州銀行正式宣布采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第六家赤道銀行。
赤道原則是國(guó)際通行的適用于項(xiàng)目融資的自愿性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問題盡到審慎性核查義務(wù)。以加入赤道銀行為契機(jī)，貴州銀行將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況作為客戶準(zhǔn)入、貸后管理的重要內(nèi)容，把ESG理念貫穿于信貸業(yè)務(wù)全過程。
貴州省“十四五”規(guī)劃也提出，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融、科技金融，建好貴安新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，打造西部地區(qū)綠色金融中心，爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。
貴州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹，為創(chuàng)建赤道銀行，該行對(duì)標(biāo)赤道原則(第四版)的要求，對(duì)行內(nèi)組織架構(gòu)、授信政策及管理辦法、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理及完善，開發(fā)了赤道原則配套環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并就赤道原則的基本要求、配套制度辦法及業(yè)務(wù)流程對(duì)全行公司、風(fēng)險(xiǎn)條線人員進(jìn)行了培訓(xùn)。
在此情況下，貴州銀行持續(xù)加快推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展。在總行層面設(shè)立綠色金融部，牽頭全行綠色金融業(yè)務(wù)的推動(dòng)管理;將綠色金融列為全行戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一，明確打造綠色金融品牌的綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo);出臺(tái)綠色金融管理辦法、綠色認(rèn)證管理及實(shí)施細(xì)則等規(guī)章制度，優(yōu)化授信審批流程，并對(duì)綠色信貸實(shí)行差別化考核機(jī)制，切實(shí)降低綠色項(xiàng)目融資成本。截至2020年6月末，貴州銀行綠色貸款余額215.17億元，累計(jì)支持全省節(jié)能環(huán)保、污染治理、清潔交通、生態(tài)保護(hù)等領(lǐng)域100多個(gè)綠色項(xiàng)目發(fā)展。
更重要的是，作為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的上市銀行，在遵守ESG強(qiáng)制披露要求的同時(shí)，ESG也成為貴州銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的一種發(fā)展理念和發(fā)展模式。2018年以來，證監(jiān)會(huì)及銀保監(jiān)會(huì)先后就ESG工作提出明確要求，各大交易所也相繼出臺(tái)了ESG的披露規(guī)定。在董事會(huì)層面，貴州銀行計(jì)劃設(shè)立專門委員會(huì)協(xié)助董事會(huì)履行ESG管理職責(zé)，并通過專項(xiàng)培訓(xùn)，專題研討等方式，加大董事會(huì)對(duì)ESG的管理力度。此前，貴州銀行還發(fā)布了ESG重要性評(píng)估問卷，公開征集各利益相關(guān)方對(duì)其ESG管理的意見，體現(xiàn)了貴州銀行對(duì)ESG管理的重視。
貴州銀行貸款3.64億支持百里杜鵑景區(qū)升級(jí)改造
良好公司治理驅(qū)動(dòng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)
成為赤道銀行、踐行ESG管理理念，是貴州銀行加強(qiáng)公司治理，謀劃本行特色化發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。
我國(guó)有134家城商行、1400余家農(nóng)商行。實(shí)際上，缺乏經(jīng)營(yíng)特色是當(dāng)前中小銀行普遍面臨的問題，究其原因，是大多中小銀行沒有清晰的戰(zhàn)略定位。
良好的公司治理，需要明確的戰(zhàn)略作為牽引。貴州銀行把抓好戰(zhàn)略管理作為一項(xiàng)重要工作。2019年，在內(nèi)部充分醞釀和研討的基礎(chǔ)上，該行聘請(qǐng)國(guó)際頂尖咨詢機(jī)構(gòu)，按照“符合貴州銀行實(shí)際、符合商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律、符合新技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)”的原則，編制了具有貴州銀行特色的五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。兩年以來，貴州銀行堅(jiān)定推進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行，構(gòu)建了督導(dǎo)、反饋、溝通、優(yōu)化、考核、培訓(xùn)“六位一體”的戰(zhàn)略管理體系，在轉(zhuǎn)型發(fā)展方面取得了明顯成效。
從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看，雖受新冠疫情影響，但貴州銀行業(yè)績(jī)?nèi)苑€(wěn)健增長(zhǎng)。截至2020年6月末，貴州銀行資產(chǎn)總額為4242.68億元，較上年末增長(zhǎng)3.63%;不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率332.68%，較年初提升7.73個(gè)百分點(diǎn);2020年上半年凈利潤(rùn)為19.29億元，同比增長(zhǎng)7.78%。
穩(wěn)健增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)，向好的資產(chǎn)質(zhì)量，貴州銀行是如何實(shí)現(xiàn)的?核心原因是公司治理。
董事會(huì)的運(yùn)作效率和質(zhì)量，直接影響到公司治理水平的高低。董事缺乏獨(dú)立性和履職能力，淪為“舉手董事”“橡皮圖章”，是導(dǎo)致很多企業(yè)公司治理失靈的重要原因。在董事會(huì)履職能力建設(shè)方面，貴州銀行采取了一系列措施。包括：在董事會(huì)下設(shè)了戰(zhàn)略發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)交易、審計(jì)、提名與薪酬、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等5個(gè)專門委員會(huì);董事會(huì)現(xiàn)有5名獨(dú)立董事，占全體董事的1/3以上;全面梳理400多個(gè)法規(guī)，用將近兩個(gè)月的時(shí)間編制形成了《商業(yè)銀行董事履職規(guī)范指引》;2019年起按月編制《經(jīng)營(yíng)管理情況快報(bào)》，定期向董事們報(bào)告經(jīng)營(yíng)情況。
此外，貴州銀行充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)監(jiān)督職能。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在《完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之重》一文中指出，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督不到位是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的問題之一，要求金融機(jī)構(gòu)不斷做實(shí)監(jiān)事會(huì)功能。
日常監(jiān)督方面，貴州銀行在及時(shí)召開監(jiān)事會(huì)議的基礎(chǔ)上，通過專題會(huì)、座談會(huì)等方式，加強(qiáng)監(jiān)事同各職能部門的溝通交流。結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展情況，監(jiān)事會(huì)通過發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函，督促有關(guān)業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。同時(shí)，貴州銀行監(jiān)事會(huì)以大額財(cái)務(wù)支出、財(cái)務(wù)制度執(zhí)行情況及外部審計(jì)調(diào)整情況為重點(diǎn)，持續(xù)深化財(cái)務(wù)監(jiān)督，推動(dòng)全行財(cái)務(wù)管理規(guī)范性、完善性及精細(xì)化水平不斷提升。專項(xiàng)監(jiān)督方面，貴州銀行把戰(zhàn)略實(shí)施和轉(zhuǎn)型發(fā)展情況、服務(wù)效率情況及大額采購(gòu)情況等作為重要監(jiān)督內(nèi)容，組織監(jiān)事深入基層開展調(diào)查研究，提出了監(jiān)督意見和改進(jìn)建議，將監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能真正落到了實(shí)處。
貴州銀行支持土地復(fù)墾項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)百姓富與生態(tài)美的有機(jī)統(tǒng)一
夯實(shí)公司治理基礎(chǔ)
貴州銀行始終高度重視公司治理，綿綿用力、久久為功，不斷完善公司治理架構(gòu)。
貴州銀行于2012年10月由原遵義、安順、六盤水三地城商行合并重組設(shè)立，第一大股東為貴州省財(cái)政廳，第二大股東為貴州茅臺(tái)集團(tuán)。成立7年后，2019年12月貴州銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市。
貴州銀行股東人數(shù)多、歷史沿革較復(fù)雜。過去，貴州銀行的股權(quán)管理主要依靠手工臺(tái)賬。股東信息不完善、準(zhǔn)確率和管理效率低下曾是“老大難”問題。
股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理是公司治理的重要問題。銀保監(jiān)會(huì)《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020——2022年)》指出：“股權(quán)關(guān)系不清、股東行為失范是近年來銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象叢生的根源”。
成立以來，貴州銀行共經(jīng)歷了三輪增資擴(kuò)股。在增資擴(kuò)股的過程中，貴州銀行堅(jiān)持“多方參與、適度集中、有效制衡”的原則，既著重推進(jìn)股東多元化，又著重引進(jìn)注重長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、資本實(shí)力雄厚的戰(zhàn)略性大股東，保證了股權(quán)結(jié)構(gòu)的總體穩(wěn)定。截至2020年6月末，貴州銀行內(nèi)資股前十大股東合計(jì)持股49.49%，前三大股東分別持股13.15%、12%和7.2%，持股比例較為接近，既確保了決策效率，又實(shí)現(xiàn)了有效制衡。
他山之石，可以攻玉。對(duì)于歷史遺留的股權(quán)問題，要用現(xiàn)代方式予以解決。為此，貴州銀行下大力建設(shè)股權(quán)管理系統(tǒng)，通過引入專業(yè)開發(fā)公司，對(duì)5000余戶股東的信息進(jìn)行了全面梳理，并將股權(quán)管理的各類流程嵌入到系統(tǒng)中。目前，貴州銀行股權(quán)管理系統(tǒng)已投入使用，股權(quán)管理的效率和準(zhǔn)確性明顯提高。
經(jīng)過探索，貴州銀行形成了“分類管理、動(dòng)態(tài)管理、主動(dòng)管理”的股權(quán)管理工作思路。分類管理，就是根據(jù)持股比例多少，把股東分為主要股東、重要股東、普通股東三類，明確不同類別股東管理的重點(diǎn)、方法和措施。動(dòng)態(tài)管理，就是和主要股東、重要股東保持常態(tài)化、穩(wěn)定的溝通聯(lián)系，按季跟蹤、研判股東的資質(zhì)情況。主動(dòng)管理，就是通過宣傳、培訓(xùn)等方式，主動(dòng)向股東傳達(dá)監(jiān)管的要求，提醒股東履行各項(xiàng)誠(chéng)信義務(wù)。
在關(guān)聯(lián)交易管理方面，貴州銀行首先是做好關(guān)聯(lián)方名單完善、關(guān)聯(lián)交易審查等基礎(chǔ)動(dòng)作。在關(guān)聯(lián)人自主申報(bào)的基礎(chǔ)上，通過第三方平臺(tái)核查等手段交叉比對(duì)，提高關(guān)聯(lián)方名單的全面性和準(zhǔn)確性。同時(shí)，貴州銀行以流程控制、系統(tǒng)控制為抓手，把關(guān)聯(lián)方審查嵌入到集中采購(gòu)、合同簽訂等節(jié)點(diǎn)，把不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等要求通過系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制，變事后管理為事前預(yù)警，關(guān)聯(lián)交易管理的效率和規(guī)范性得到了很大提升。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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